Пришли деньги на карту от неизвестного: что делать с переводом и как вернуть

А точно ли деньги списались несанкционированно?

Прежде чем бить тревогу, клиенту банка необходимо убедиться, что расходная операция, которую он собственноручно не проводил, действительно является мошеннической.

В личном кабинете мобильного или интернет-банка нужно проверить информацию о последних списаниях со счета.

Часто клиенты забывают о подключенных когда-то в тестовом режиме, а затем ставших платными сервисных подписках или о настроенных автоплатежах. Если это так, то стоит просто отключить ненужные услуги самостоятельно или через службу поддержки.

Если же предварительная проверка подтвердила, что дело не в забывчивости, следует действовать исходя из причины несанкционированного списания.

И ещё один важный пример напоследок

В январе 2018 года взломали сайт производителя смартфонов OnePlus и несколько месяцев воровали данные банковских карт покупателей.

Производитель официально признал, что «часть пользователей пострадала».

Другие файлы позволили установить, что OnePlus отправляет IMEI и другую информацию на сервера teddymobile — компанию, которая идентифицирует пользователей по SMS-сообщениям.

Так что иногда достаточно просто купить не тот смартфон, чтобы слить данные собственной банковской карты.

P.S. Каждый раз, когда вы расшариваете эту статью, у фишеров становится на десяток жертв меньше. Берегите себя и своих близких.

iPhones.ru

Рассказываем, как и где в даркнете получают данные банковских карт.

Рассказать

Как мошенники взламывают банковские счета

Мошенники постоянно разрабатывают новые формы атак на банковские счета. Стоит представить наиболее распространенные способы взлома банковских счетов:

Фишинг

Он включает в себя кражу наиболее конфиденциальных данных пользователя учетной записи (например, логин, пароль, PIN-код для мобильного приложения).

Если вас атакуют таким образом, скорее всего:

Вы получите специально созданное письмо на ваш личный почтовый ящик, которое выглядит как официальное сообщение от банка, темой письма может быть, например, «изменение процедуры использования онлайн-банкинга» или «обязательство быстро сбросить / изменить существующие данные для входа в систему».
В сообщении вы получите ссылку для входа на портал, имитирующий сайт онлайн-банкинга, где от вас потребуют ввести данные для входа или изменить их на другие – к сожалению, в этот момент мошенники крадут ваши самые конфиденциальные данные.
Получив контроль над учетной записью (благодаря вышеупомянутым данным), киберпреступники обычно осуществляют переводы с вашей учетной записи, часто выводя все доступные средства.

Звонок «от сотрудника банка»

Известны случаи, когда мошенники связывались с клиентами банка, утверждая, что являются сотрудниками учреждения.

Они ведут разговор организованно, профессионально, используя банковскую терминологию, например, пытаются провести тщательную проверку личности. Таким образом, собеседник получает уверенность в том, что ему действительно звонит сотрудник банка.

Мошенник во время разговора обычно:

просит вас ввести логин и пароль для онлайн-банкинга на этапе проверки
информирует вас о попытке атаки на ваш аккаунт и о необходимости немедленно защитить его, изменив данные для входа («сотрудник» попросит вас предоставить существующие данные для входа, чтобы «установить новые»).

Взлом вашего компьютера

К сожалению, всё ещё существуют ситуации, когда мошенники врываются в компьютер, взламывая пароли доступа – таким образом, они легко получают контроль над банковским счетом, если данные для входа хранятся на веб-сайте банка или сохраняются в отдельном файле на компьютере.

Мошенничество через социальные сети

Этот тип мошенничества обычно включает в себя следующее:

При совершении покупок на порталах вам будет предложено произвести платеж, но вы будете перенаправлены на фиктивный веб-сайт банка, где вы вводите свои данные для входа в систему, что позволяет мошенникам получать их. В тот момент, когда вы пытаетесь оплатить покупки, мошенники сохраняют ваши данные и переводят деньги с вашего банковского счета.
Через мессенджер (например, Facebook) с аккаунта вашего друга или члена семьи, захваченного мошенниками, вы получаете сообщение с просьбой о финансовой поддержке, например, «быстро переведи 10000 рублей, чтобы я мог заплатить штраф и избежать ареста». Автор обычно подробно описывает, что с ним произошло, гарантируя, что как только он получит средства и уладит дело, он немедленно вернет занятые деньги.

Как видите, есть, по крайней мере, несколько способов получить контроль над банковским счетом пользователя Интернета или вымогать денежный перевод.

Как вернуть украденные с карты деньги: основные действия

Если злоумышленники воспользовались подходящей ситуацией и выкрали банковскую карту у ее владельца, последнему необходимо выполнить следующие действия:
1. В течение суток после случившегося уведомить банк-эмитент, выдавший карту, позвонив по телефону, направив письмо на электронную почту или по возможности посетить лично отделение банка.
2. Также, в течение суток с момента получения информации о краже, написать заявление в полицию.
По факту заявления о спорном снятии наличных средств банковская организация должна провести расследование, в рамках которого устанавливается место и время мошеннической операции.

4. В случае отказа банком вернуть украденные средства, и проведенное расследование не дало результатов, владельцу карты можно смело подавать в суд исковое заявление. Для получения положительного судебного решения картодержателю необходимо предоставить доказательства своей непричастности к несанкционированной транзакции и документально подтвердить факт своевременного обращения в банк с требованием блокировки карты.
Чаще всего на практике, судебный иск основывается на утверждении факта о предоставлении банком некачественной и небезопасной услуги, в частности, не полноценном информировании клиента о возможных мошеннических действиях со стороны (ст. 7 и 14 закона «О защите прав потребителей»). Суды по большей части встают на сторону потерпевшего лица, если речь идет о зарплатных банковских картах, выданных на предприятии.
Несомненно, стоит отметить, что не все банковские организации готовы легко расстаться с денежными средствами, которые необходимо вернуть клиенту. Главной причиной для отказа в возврате средств может стать несвоевременная блокировка карты.

Шанс очень быстро вернуть украденные денежные средства есть:

у клиентов банка, носящих статус VIP;
у клиентов, у которых сумма украденных средств на карте существенно ниже возможных судебных издержек;
у клиентов, транзакция по снятию наличных средств с украденной карты которых проводилась за рубежом, а владелец карты в этот момент находился на территории РФ.

Как это происходит?

Итак, мы уже разобрались, могут ли снять деньги по номеру карты. Ответ неприятный, но правдивый. Теперь исследуем вопрос, как мошенники снимают деньги с карты, зная только номер карты — так мы поймем, в каких именно ситуациях нужно быть вдвойне внимательным.

Все начинается с, казалось бы, невинного объявления на, например, доске «Авито» или сообщения в социальной сети. Часто человек, становящийся жертвой мошенников, сначала размещает небольшую информацию о себе — например, объявление о продаже машины, бытовой техники, ноутбука и т.п.

Мошенник списывается с продавцом, представляясь самым обычным покупателем. Он всячески имитирует интерес к объекту торговли, выражает свое желание купить его прямо сейчас. Таким образом он выпытывает номер карты продавца, чтобы «поскорее перевести деньги за товар». Дело сделано — продавец, предвкушая получение денег, дает номер карточки.

Далее злоумышленник заходит в Сбербанк Онлайн и вбивает номер для совершения перевода. Достаточно отправить всего лишь 1 рубль или даже не отправлять ничего, если операция производится через мобильное приложение — и преступнику уже станет известно имя и первая буква фамилии получателя.

Как мошенники могут похитить деньги с карты.

Остальное — дело техники: мошенник под разными предлогами старается выяснить, как звучит полностью фамилия получателя. Иной раз он даже не спрашивает саму жертву, а находит информацию самостоятельно через поисковики, социальные сети и т.д. По этой причине никогда нельзя привязывать к объявлению свою страницу «ВКонтакте», т.к. вы фактически сами передадите ценную для преступника информацию.

Так что могут сделать мошенники, зная номер карты? Они могут купить что-либо в интернете, представляясь вами. Могут снять абсолютно все, что есть на счете. Могут, наконец, даже создать вам крупную задолженность, если злоумышленник получил доступ к кредитной карточке или карте с опцией овердрафта. Поэтому ни в коем случае нельзя доверять ни свою настоящую фамилию, ни тем более номер карточки. Также читайте про другую схему мошенничества здесь.

Помните: если покупатель настойчиво предлагает перевести денежные средства именно на карту Сбербанка, вы вполне можете дать свой номер телефона, к которому привязана банковская карта. В таком случае преступник узнает лишь последние 4 цифры карты, хоть ему и будет известно ваше имя. При этом по номеру телефона никакую информацию получить невозможно (если только преступник не работает в сфере мобильного обслуживания).

Как воруют деньги с пластиковых карт: основные способы

Чаще всего действия злоумышленников, охотившихся за легкой наживой, связаны с кражей непосредственно пластиковой банковской карты. Если это произошло, владельцу необходимо максимально быстро среагировать на сложившуюся ситуацию и заявить об этом в банк-эмитент для блокировки карт-счета. Насколько оперативно сработает держатель карты, настолько у злоумышленника снижаются риски проведения незаконных финансовых операций.
Злоумышленники используют несколько способов кражи денежных средств:

Прослеживают действия владельца карты и вычисляют цифры пин-кода в момент снятия наличных средств, затем используют свои оригинальные методы кражи самой пластиковой карты.
Нередки случаи хранения владельцами пластиковой карты и пин-кода вместе, запись пин-кода на самой карте, что, несомненно, является преимуществом для воров и мошенников.
В случаях кражи пластиковой карты велика вероятность расчета в торговых точках через терминалы, которые не требуют идентификации личности в виде подписи или введения пин-кода, о которых злоумышленники знают наверняка.
Незаконное списание денежных средств с банковской карты возможно также, если в руки злоумышленникам попал непосредственно номер карты и сведения, указанные на магнитной полосе (CVV-код). Как правило, такие данные используются для совершения покупок через интернет сервисы.

Несмотря на действующее законодательство, требующее уведомлять держателей карт о проведении каких-либо операций с их карточным счетом, в некоторых банках такая система срабатывает не так оперативно, как должно быть.
В первую очередь, это SMS-оповещения, ввиду того, что такая услуга является платной, многие картодержатели, стараясь сэкономить хоть на чем-то, просто отказываются от ее подключения, тем самым существенно повышая риски несанкционированного доступа к счету и снятия денежных средств посторонними лицами. В таком случае клиент банка сможет узнать о том, что произошла кража с его счета только в момент попытки произвести оплату или операцию по снятию наличных.

Как можно себя обезопасить?

Не оставляйте паспорт в залог в сервисах, службах проката и т. д. Согласно «Положению о паспорте гражданина» и КоАП, требовать документ для таких случаев запрещено, за это штрафуют, но некоторые пункты проката до сих пор так делают.
Если паспорт утерян, обратитесь в полицию и заявите об этом.
Если собираетесь ввести на сайте личные данные, убедитесь, что в адресной строке есть изображение закрытого замка. Это значит, что между вашим браузером и сайтом установлено защищенное соединение, передаваемые данные зашифрованы и мошенники не могут получить к ним доступ.
Выбирайте надежные банки и МФО. Проверить организацию можно в реестре на сайте ЦБ. Также можно обратиться за микрокредитом на Банки.ру — здесь только те финансовые организации, которые прошли все необходимые проверки.
Регулярно проверяйте свою кредитную историю.

Хакеры сами сообщают о взломе

Если злоумышленники хотят заработать, они часто напрямую связываются с жертвой взлома.

Программы-вымогатели

Шифрование всех файлов и невозможность обрабатывать данные говорят о том, что сеть была взломана. Обычно злоумышленники требуют выкуп, чтобы восстановить доступ к данным.

Специалисты советуют ничего не переводить хакерам, однако согласно статистике 50% жертв платят выкуп. Как правило, после того, как хакеры получают, что хотели, они требуют больше денег.

Вероятнее всего, жертва уже не получит доступ к своим данным, поэтому стоит переустановить систему и восстановить данные из резервной копии. Но это не всегда возможно. Некоторые вирусы могут находиться в системе в течение нескольких недель, прежде чем активировать шифрование. Злоумышленники должны убедиться, что они заразили локальные, а иногда и удаленные резервные копии.

Также стоит отметить, что даже если жертва переводит нужную сумму злоумышленнику, она может не получить ключ. Специалисты говорят, что после подобного взлома все равно следует провести глубокую очистку, восстановить систему и убедиться, что программа-вымогатель полностью удалена.

Доксинг

Подобный метод взлома подразумевает хищение конфиденциальных данных и частных документов с целью публикации их в открытом доступе. Это своего рода цифровой шантаж. За определенную сумму злоумышленники обещают удалить документы и не выкладывать их в интернет.

Рекламное ПО

Всплывающие рекламные объявления, предлагающие ускорить работу системы, удалить вредоносные программы или выдающие себя за службу технической поддержки — это признак того, что сеть или компьютер были взломаны.

Возможно, причиной послужила уязвимость в браузере, и если не нажимать на рекламу, с компьютером ничего не случится. С другой стороны, это также может означать, что операционная система уже заражена.

Письма-вымогатели

На эти мошеннические письма можно не обращать внимания. Их рассылают тысячам людей в надежде, что кто-то в это поверит. Однако даже если среди них найдется несколько наивных пользователей, это может неплохо обогатить киберпреступников.

Злоумышленники действительно могут получить доступ к веб-камерам, и этот метод взлома набирает обороты. Он используется в любых целях, от промышленного шпионажа до сталкинга. Но как правило, преступники редко выходят на связь со своими жертвами.

Как распознать поддельную банковскую страницу

Многие атаки на банковские счета совершаются через, так называемые, поддельные банковские сайты. Ниже мы покажем, как вы можете распознать эту страницу.

Предупреждающие сигналы для такого веб-сайта следующие:

URL будет немного отличаться от фактического адреса банка (даже одной буквы)
в начале адреса не будет https:// или зеленого символа замка (что типично для полноценных, аутентичных банковских сайтов)
на сайте не будет никаких дополнительных протоколов безопасности
на сайте не будет дополнительных вкладок, например, с предложением банка, правилами, процедурами подачи жалоб и запросов
графика может незначительно отличаться от официальной символики банка

Попытки атаки и фишинговые страницы могут быть легко распознаны – это происходит, когда вы получаете электронное письмо с просьбой ввести данные для входа в свой банковский счет или телефонный звонок от предполагаемого сотрудника банка, запрашивающего эти данные в рамках проверки. Следует помнить, что при общении с клиентами банки никогда не просят такие данные.

Однако вы можете эффективно предотвратить атаку мошенников, соблюдая минимальные меры предосторожности при осуществлении банковских переводов и использовании мобильного банкинга. Для этого необходимо:

Для этого необходимо:

Входить в онлайн-банк только с доверенных устройств – желательно только с ваших личных телефонов или компьютеров; избегать осуществления переводов через компьютеры в общественных местах (например, читальных залах, интернет-кафе), поскольку в таких местах высока вероятность заражения оборудования; избегайте входа в онлайн-банкинг из случайных, незащищенных сетей Wi-Fi.

Проверяйте страницу входа в онлайн-банк – обратите внимание на то, является ли адрес правильным, не содержит ли ошибок, имеет ли он запись https в начале, или зеленый символ замка в адресе.

Установите уникальный пароль для входа – он должен быть сложным и отличаться от паролей, используемых, например, для сайтов социальных сетей, почтовых ящиков, компьютеров; регулярно меняйте пароль; запоминайте пароль вместо его сохранения, например, в файле на рабочем столе компьютера.

Используйте безопасный способ подтверждения перевода, например, с помощью проверочного кода SMS.

Тщательная проверка данных, которые вы передаете.

Свяжитесь с человеком, который просит вас о финансовой поддержке через сайт социальную сеть, чтобы убедиться, что это именно он просит о помощи, а не мошенники, которые завладели его аккаунтом.

Отказывайтесь от продолжения разговора с людьми, которые притворяются банковскими служащими и запрашивают такие данные, как ПИН, пароль или логин.

В заключение следует отметить, что сегодня существует множество форм атак на банковские счета. Интернет-пользователи теряют свои финансовые накопления в результате фишинга, взлома компьютера, вымогательства «сотрудниками банка» или вымогательства через социальные сети.

Тем не менее, вы можете защитить себя от этих действий. Всё, что вам нужно сделать, это защитить конфиденциальную информацию для входа в учетную запись, отказаться от её предоставления другим лицам, тщательно проверять подлинность страниц, используемых для входа в вашу банковскую учетную запись.

Советы по предотвращению взлома нашего банковского счета

Как только банковский счет был взломан, мы должны дать банку серию объяснений. В некоторых случаях можно задаться вопросом, не произошло ли это из-за нашей халатности. Первое, что нам нужно сделать, это защитить нашу кредитную карту рукавом с защитой от RFID. Вам также следует избегать доступа к банковскому счету в общедоступной сети Wi-Fi, а если у вас нет выбора, используйте VPN.

Еще одним важным фактором является то, что мы не должны переходить по ссылкам в SMS или неожиданных сообщениях электронной почты, которые якобы отправлены нашим банком. Причина в том, что это могут быть фишинговые атаки. Наконец, нам необходимо использовать максимально надежный пароль, по возможности использовать многофакторную аутентификацию, а также поддерживать наши настольные и мобильные операционные системы в актуальном состоянии.

Форму 202, пожалуйста!

Храни нас Мелитэле, девушка из первого окна куда-то ушла… Благо, в воздухе витает запах её лака для волос, создающий для нечеловеческого обоняния ведьмака отчётливый след. Стоп, о каком лаке в Средневековье идёт речь? Анахронизм возник благодаря корявому переводу слова Pomade, т.е имелась в виду помада, а не лак, что несколько лучше соответствует эпохе, но тоже является ошибкой. Мы привыкли, что так называется продукт для окраски, защиты или увлажнения губ, а в XIX-XX веках термин применялся к косметическому средству для ухода за волосами. Другими словами, предмет из далёкого будущего присутствует как в русской, так и в оригинальной английской версиях игры. След приведёт нас к третьему окну, и так уж сошлись звёзды, что у работниц обеденный перерыв и они куда сильнее обеспокоены боклерской модой и обсуждением сплетен, нежели проблемами посетителя. Геральту укажут подождать, и выбора у него, по правде говоря, нет.

В отличие от подобных моментов в других квестах, скоротать ожидание медитацией не выйдет — необходимо присесть на скамью рядом с другим посетителем банка. Он сам начнёт разговор с Геральтом, уточняя цель визита седоволосого в заведение Чианфанелли. Стоит отметить, что он итак в курсе событий, так как каждый раз, когда ведьмак проходил мимо него ранее, посмеивался над попытками Белого Волка достать справку А38. Поскольку им всё равно доведётся ждать окончания обеденного перерыва, товарищ по несчастью предложит сыграть в гвинт. Соглашаться необязательно, ведь мужчина в любом случае поделится ценными сведениями, но если вы заядлый игрок и никогда не отказывайте, приготовьтесь помериться силами с обладателем колоды Скоя’таэлей с лидерской картой Маргаритка из Долин. Максимальная ставка и выигрыш — 25 и 50 новиградских крон соответственно. На прощание мужчина посоветует подобрать правильный подход к работнице: подарить красивый букет, дорогие духи или на худой конец просто быть милым.

…И это ещё один обманный манёвр, призванный пустить нас по ложному следу и растянуть время нашего пребывания в банке, а следовательно прохождения квеста. По сути, как только разговор с советчиком закончится, вы можете подойти к первому окну, сделать работнице комплимент, выбрав реплику Вы очень милы, и продвинуться дальше по сюжету задания. Если же вы решите сделать приятно женщине, отстаивающей по 12 часов в день на рабочем месте в центре бюрократического ада, не поленитесь пробежать 100 метров до ближайшей парфюмерии и прикупить букет цветов за 12 крон или флакон духов за 8

Она оценит оказанное ей внимание и попросит Геральта подождать ещё немного, пока она поговорит с господином Джакомо Чианфанелли и попытается что-нибудь сделать с бумагами

Спустя несколько минут, женщина спустится к Геральту в компании Джакомо, который признает в посетителе старого клиента. Что немного странно, потому что в книгах ведьмак всегда пользовался услугами банка Вивальди, прямого конкурента Чианфанелли. Краснолюд пожелает увидеть необходимые бумаги, и тут терпению нашего героя (да и нашему тоже) придёт конец. Белый Волк предъявит документ, который значит больше, чем все эти справки — поручение княгини Анны-Генриетты. Спрашивается, и почему нельзя было показать его с самого начала, а не гонять по всему банку и зря терять время? Чианфанелли смиренно проведёт Геральта к хранилищу, откроет дверь и назовёт номер ячейки — 256… Которая содержит одно лишь ничего. Разумеется, нам потребуются объяснения, и Джакомо их даст. По мнению банкира, деньги должны быть в обороте, и как только они узнали о скоропостижной кончине ведьмака, их незамедлительно пустили на покупку акций, облигаций, инвестировали в развитие пары виноделен… Вот всё и разошлось. Геральт видит ситуацию иначе и считает, что его попросту обокрали. Чианфанелли пообещает выплатить деньги в ближайшее время, и тут нам необходимо выбрать одну из двух реплик, напрямую влияющих на развязку истории:

Я вытрясу из тебя эти деньги силой. Даже у ведьмаков лимит терпения не безграничен. Дальнейшие события и последствия решения описаны в разделе Плохая концовка.
У тебя неделя. Геральт поверит банкиру на слово и скажет, что вернётся за своими сбережениями через неделю. Что из этого выйдет описано в разделе Хорошая концовка.

Деньги снимают за платные подписки

Наиболее распространенной причиной автосписаний являются платные подписки. Большое количество онлайн-сервисов сегодня работают с подписочной моделью продуктов, заманивая пользователей бесплатным периодом. Обязательным условием доступа к пробному периоду является привязка реквизитов карты и проведение минимального проверочного платежа (например, 1 рубль).

В момент привязки сервис подключает карту к рекуррентной системе платежей, суть которой заключается в автоматическом продлении услуг без участия пользователя. Все условия и нюансы такого подключения прописываются в «договоре оферты», но многие пользователи попросту ленятся читать громоздкие тексты и просто ставят галочку напротив пункта «с условиями ознакомился».

По такой системе работают многие крупные онлайн-сервисы, такие как IVI, OKKO, Яндекс.Плюс, Google, Megogo, Spotify, Apple Music и др. Клиенту могут предлагать от 1 до 3 месяцев бесплатного доступа, после чего начинают законно и без уведомления списывать деньги.

Подключение Яндекс.Плюс с пробным периодом в 90 дней

Также сеть переполнена рядом сомнительных сервисов с подпиской, которые вводят клиентов в заблуждение и скрывают информацию об автопродлении. К ним относятся «второсортные» сайты знакомств, подборщики займов, сайты с видеокурсами и т.д. Наглядный пример — наша статья, в которой рассказывается о произвольном продлении VIP-статуса на сайте знакомств PayLove.

В виду всего вышеизложенного, первым делом проверьте привязку карточки к платным сервисам.

Первым делом зайдите в приложение Сбербанк Онлайн → выберите карту → меню «Оплатить или перевести» → «Автоплатежи и автопереводы» → меню платежа (три точки) → пункт «Отключить» или «Приостановить».
В описании транзакции часто указывается сервис/сайт, который запросил платеж. Перейдите на него и через форму обратной связи (или почту) свяжитесь со службой поддержки. Сообщите им данные о платеже (6 первых и 4 последних цифры карты, дату, время и сумму платежа), ваш email и запросите отмену подписки.
Если в описании не указан такой сервис, вспоминайте где привязывали данные карты (её номер, срок действия, CVC-код). Проверьте сервисные сообщения от банка, в которых мог приходить код подтверждения при привязке — возможно удастся сориентироваться по дате. Обязательно проверьте почтовый ящик на предмет писем о регистрации, покупке или продлении услуг от сторонних сервисов.
Часто платные подписки оформляются через мобильные приложения. Обязательно проверьте наличие активных услуг в Play Market (раздел «Подписки») и AppStore (личный профиль → «Управлять подписками»).

Для чего же злоумышленники отправляют деньги?

Ловушка №1.

К примеру, сначала приходит смс якобы от банка, которым сообщается о том, что на карту поступило 5 тысяч рублей. Если не проверить пополнена ли карта, человек может банально отправить свои деньги мошеннику, тем более когда сумма не значительна. Поэтому нельзя верить тому что деньги поступили, просто на основании смс о поступлении, нужно проверить и историю операций по счету. В итоге вполне может оказаться, что никакие деньги на карту не поступали, а смс о поступлении было фальшивым.

Ловушка №2.

Смс может содержать вредоносную ссылку, с помощью которой злоумышленники могут украсть Ваши персональные данные, пароли и пароли от личных кабинетов на различных сайтах, что в дальнейшем позволит им похитить деньги со счетов.

Ловушка №3.

Зачастую «поступление денег» от мошенника сопровождается трогательным смс на телефон: «Выздоравливай, сынок!» или «С днём рождения, доченька!».

Как правило, почти каждый человек эмоционально воспримет пришедшее сообщение. Но спустя время приходит уже другое смс или звонок, в котором будет сообщено об ошибочно отправленном платеже и будут просить сделать возврат денежных средств.

Бывают случаи, когда перевод на вашу карту вполне реален. Отправитель умоляет сделать возврат денег, мотивируя тем, что эти деньги нужны на срочное лечение близкому родственнику или на другие не менее трогательные и благородные цели.

Убедившись, что деньги действительно поступили на карту, большинство обывателей, не задумываясь, перечисляют деньги звонящему на номер карты, который сообщает оппонент. Однако так можно совершить непоправимую ошибку, так как номер карты будет не тот, с которого поступили деньги, а уже совсем другой.

Ловушка №4.

Иногда изобретательные мошенники даже обещают соответствующее вознаграждение человеку, получившему перевод, за возврат денег от него. Как правило, это 10-15% от поступившей суммы. Этот процент злоумышленники предлагают «оставить себе в качестве оплаты за беспокойство и порядочность».

Большинство людей соглашаются на такой вариант, так как заработать любые деньги просто так не откажется почти никто. Так, например, если на карту поступило 10 000 рублей, то вознаграждение составит 1 000-1 500 рублей, лёгкие деньги привлекают людей.

Ловушка №5.

Как раз сейчас этот вариант очень распространен и мошенники часто пользуются такой схемой. Поэтому будьте особенно внимательны! Для многих эта схема станет неприятным открытием.

Изначально Ваш номер телефона без Вашего ведома указывают в объявлении о продаже какого-либо товара на сайте объявлений. Мошенник связывается с потенциальным покупателем, сообщая ему, что карта привязана к номеру, указанному в объявлении, и деньги нужно перевести на эту карту.

Ничего не подозревающий покупатель перечисляет деньги на Вашу карту, но товар он в итоге, конечно же, не получит.

После оплаты покупателем «товара», мошенники звонят или пишут Вам, сообщая, что перевод был просто отправлен ошибочно и просят сделать возврат денег. Естественно, возврат будут просить уже на их карту.

После такого «возврата» появляется реальный отправитель средств — покупатель товара, которому Вы будете обязаны вернуть поступившую сумму, если не добровольно, то через суд. В этом случае о том, что было какое-то объявление с Вашим номером, Вы узнаете только после появления реального покупателя.

Кроме того, есть и ещё одна вариация этой схемы. После поступления денег на Вашу карту Вам сразу звонит или пишет злоумышленник, представляясь покупателем, который перевёл Вам деньги по объявлению. Он будет требовать товар, указанный в объявлении или вернуть деньги. На Ваше непонимание он будет реагировать агрессивно, угрожая подать заявление в полицию по факту мошенничества с Вашей стороны.

Оказавшись под таким давлением, почти каждый человек готов перечислить деньги туда, куда ему скажут, лишь бы быстрее покончить с неприятной ситуацией.

? Вам предлагают ускорить зависший перевод

Мошенник, получивший данные вашей карты в переписке на сайте объявлений, рассказывает, что платить будет как юрлицо / с карты другого банка. Из-за этого деньги придут не сразу.

Хотите быстрее? Подойдите к банкомату или терминалу, создай шаблон с указанием собственной карты и номера телефона.

Многие терминалы так устроены, что после создания шаблона показывают окно с кнопкой «Подключить мобильный банк». Злоумышленник говорит, что нужно нажать на эту кнопку и ввести его номер. Мол, тогда его банк подключится и быстро проведет оплату.

Но на самом деле вы привязываете карту к его номеру. И даете ему возможность снять средства со своего счета.

А в отзывах говорят, что и по одному номеру карты Сбербанка воруют

Но вот незадача, в отзывах люди часто пишут о том, что при продаже своей вещи, например, на Авито, они сообщают именно номер своей карты Сбербанка человеку (мошеннику), который предлагает внести предоплату на карточный счёт продавца. Все денежки со счёта исчезают. Правда, при этом выясняется, что аферист попросил продиктовать пришедший в смс-сообщении на телефон продавца код (который является кодом подтверждения к регистрации в интернет-банке Сбербанк Онлайн). Или, к примеру, вместе с номером у вас «под шумок» попросят озвучить и остальные реквизиты карточки.

Если у вас не сбербанковская карточка, то алгоритм выманивания денег будет тот же. Преступник воспользуется формой перевода с карты на карту, узнав предварительно все её реквизиты у незадачливого продавца, а потом попросит продиктовать ему код подтверждения. Хотя бы перед тем как диктовать – прочитайте, что написано в этом смс-сообщении. У вас волосы дыбом встанут, и всё сразу станет понятно.

Непонятные случаи пропажи денег, где участие клиента (пока) не прослеживается

Но есть и случаи, где потерпевший утверждает, что ничего не делал.

ВТБ, 76000 рублей – Кража через СБП-переводы, 4 перевода. Кто-то явно действовал через личный кабинет или приложение.

“Каким-то образом мошенники получили доступ к моему личному кабинету, при этом доступа третьих лиц к карте, телефону, компьютеру не было. Никакой информации о входе в личный кабинет, кодов подтверждения, СМС оповещений, Push-уведомлениймне не поступало. Никаких звонков от третьих лиц (с просьбой сообщить какие-то данные мне не поступало).

В личном кабинете банка ВТБ проводились операции по переводу, закрытию вклада, а также списанию денежных средств. Общая сумма списания сред составила более 300 000 руб. Было обнаружено случайно, когда подошел очередной срок гасить ипотечный кредит.”

Никакие коды не приходили и не передавались, но было подключено новое устройство к личному кабинету и пропало 4000 руб

Отзыв на 145000 и сообщение в форуме, 720000 рублей!

Банк ВТБ предупреждает:

Реквизиты, которые можно сообщать

Номер своей банковской карты. Если злоумышленник завладеет номером вашей банковской карты, он не сможет сделать с этим ничего противоправного.
Номер счета своей банковской карты. У каждой карты есть счет, к которому она привязана. Он начинается с цифр 40817 и состоит из 20-ти цифр. Разглашение номера счета тоже не представляет никакой опасности.
Имя и фамилия владельца карты. Разглашение этих данных само по себе не несет опасности для владельца карты.
Последние 3 или 4 цифры номера карты. Разглашение этих данных никак не отразится на безопасности денег на вашей банковской карте. Эти данные помогают сотрудникам банка при решении вашего вопроса по телефону быстро найти нужную карту. Сами по себе они не несут никакой ценности. Зная данные цифры никакие действия с картой произвести нельзя.